办理房贷负债高有什么办法?公积金贷款20年和30年利弊?

如果自己的贷款信用非常不好，然后一般情况银行方面是不会接受自己的贷款请求了，那么办理房贷负债高有什么办法?公积金贷款20年和30年利弊?一起来了解一下吧。

一、办理房贷负债高有什么办法

办理房贷负债高有支付更多首付、降低负债再贷款、提高收入水平、选择门槛低的银行、选择较长的期限、接受高利率、选择等额本息还款、找人做担保、抵押名下资产、共同贷款买房等办法解决，具体如下：

1、支付更多首付

办理房贷负债高银行会担心借款人不具备还款能力，但如果借款人能支付更多的首付，可以让银行感受到自己钞能力，并且贷款金额减少了相应的借贷风险也会降低，比较容易获取银行信任，有助于提高房贷通过率。

2、降低负债再贷款

借款人负债高如果不想影响房贷，尽量在6个月前要想办法把负债降低，比如可以通过变卖闲置物品、赎回理财产品、出租名下资产等筹钱来偿还征信欠款，建议优先从信用卡大额分期、大额网贷入手。还款后负债减少了还款能力得到释放，房贷通过率也会相对高一些。

3、提高收入水平

借款人在工作上要给自己创造升 值加薪的机会，比如可以通过参加各种知识技能培训提升自己的能力，或者是建立良好的人际关系展示自己的领导才能和团队合作能力等，得到领导赏识就容易涨工资。此外，在空暇时间可以利用自己的专长做一些相关的兼职赚取额外收入。而借款人收入水平提高负债率自然就降下来了，办理房贷也会更加容易。

4、选择门槛低的银行

同一个开发商一般会同时和好几家银行合作，借款人可以对所有的银行申请条件进行对比，优先选择自己有业务往来的银行，比如工资卡代发银行，或者信用卡发卡行、车贷银行，以及有储蓄卡、存款的银行，相比其他银行可能会放宽对借款人的要求，借款人办理房贷比较容易通过。

5、选择较长的期限

房贷期限一般有30年、20年、10年等选择，借款人如果因为负债高影响到还款能力，建议尽可能选择最长的期限，能贷30年就不要贷20年，毕竟期限长分摊到每个月的还款压力就小不容易逾期，违约风险低，银行也会比较愿意批贷。

二、公积金贷款20年和30年利弊

1、优点

1)利息支出少。相比于30年公积金贷款，20年公积金贷款利息成本更低，可以减轻购房者的经济负担。

2)提前还款更划算。由于贷款期限短，提前还款可以节省更多的利息支出。

2、缺点

1)还款压力大。相同的贷款金额，20年公积金贷款因为期限短，所以每月需要承担更多的月供可能会影响到购房者的日常生活质量。

2)对于购房者的收入要求更高。相比于30年公积金贷款，20年公积金贷款月供更高，则对用户的收入要求更高。